与传统教育培训行业相比，财商课培训的规范需要互联网、教育、金融、工商等多部门共同推进，然而目前监管尚属空白，以致财商课平台野蛮生长。监管缺失加上逐利竞争，互联网“财商培训”行业乱象丛生。

打开手机，各大互联网平台充斥着大量模式相同财商剧情广告，除了网络平台营销渠道混得风声水起外，南都记者还发现，资金实力雄厚如微淼等财商平台甚至还拉拢了一些高校、经济界大咖为其站台。小白课洗脑营销、打“荐股”擦边球、暗示实操能赚钱，财商培训机构是如何一步步推销高价课的呢?

通过互联网短视频广告的扩大传播，加入财商课程的学员，再经小白课、进阶课两轮成套的话术洗脑，“优秀”学员再加入微淼等财商平台当老师，进一步收割下一群学员，这种商业变现模式确实存在“裂变”的可能。这或许是某些财商课平台，为何能在短短一两年内能席卷全国各地的深层次原因。

A

营销手法犀利 广告霸屏，更有高校合作开发课程

各大财商平台广告的主角都有一个共同点，为钱焦虑。例如，不敢轻易辞职的职场人、为钱发愁的中年人、缺钱甚至付不出车费的农民工等。而一次偶然的机会，掌握了理财技能，他们的人生从“狼狈”走向财务自由的巅峰。“人赚钱难，钱赚钱容易”、“让钱为你打工”等广告语吸引眼球，课程低至免费，让很多人抱着试一试又何妨的心态。

财商平台短视频广告推送泛滥。南都记者看到，在百度、知乎、微博、微信、爱奇艺等各大平台，几乎都能看到微淼等财商教育平台的广告投放。以某平台为例，据报道，截至4月微淼教育平台粉丝总量超520万人，视频累计播放量达5.5亿次。不过，在点击微淼教育平台没能看到粉丝量，而是直接跳转进入小白课报名页面。

有接近财商机构的知情人士告诉记者，互联网平台在投放财商广告时，会得到财商教育平台不少营销费用。而为了做好网络营销渠道，有财商机构深圳挖走国内搜索引擎员工加盟。由于互联网平台与财商教育平台或存在利益勾连，民众在网络上短视频上看到该类财商课广告宣传的几率也大大增加，不少投诉课程质量问题的学员反映，是经短视频广告渠道加入小白课理财。

除了网络平台营销渠道风声水起外，南都记者发现，微淼等财商平台还拉入一些高校、经济界大咖、明星为其站台。如微淼财商，据报道该财商机构去年7月就与某高校合作打造了一门财商教育新课程《金融投资与企业管理高级研修班》。今年5月，微淼商学院联合该高校发布《国民财商教育发展白皮书(2021年)》，在白皮书发布会上，邀请了著名经济学家向祚松等为其站台。而微淼APP发布的广告还邀请了男明星何润东代言。

对此，该高校相关负责人回应记者，确认与微淼合作开发上述课程，不过其称，暂时没收到学生对该合作课程的投诉。目前，该课程有学生还没毕业，仍在开展当中。此外，该负责人向记者澄清，关于微淼的其他课程与学校没有任何关系。

B

暗示实操能赚钱 灌输“富人思维”，打“荐股”擦边球

除了广告渠道、高校合作、明星代言外，各财商教育平台在授课上存在哪些套路呢?南都记者体验了4家平台的低价小白课，分别是微淼商学院、长投学堂、蓝鲸理财(超牛理财)、360金融学堂，发现各个财商课平台，推销课程的方式、套路如出一辙。

报名或正式上低价小白训练课后，记者便被拉进100至200人不等的小白课微信群里。此前，平台会对学员进行包括姓名、年龄、职业、月薪、存款、负债情况和理财目标等隐私调查，这些个人隐私信息似乎为平台的精准营销打开方便之门。

小白课程群里，每天课程大体分为早读、防诈骗、晚课三个环节。各类理财平台首先让学员阅读《小狗钱钱》《穷爸爸与富爸爸》等简单的理财书籍，正规的理财知识也只是点到即止，多为泛泛而谈的名词解释。

每天的课程中，老师讲得最多的是向学员灌输所谓“富人思维”理财观。老师在讲课中，将富人思维与财务自由深度挂钩。“学习文化知识，不一定能致富，但是学习理财就能翻身”、“老师后面会讲到如何建立富人思维，以及如何钱生钱”等话语充斥理财群内。

随着思维引导渐渐成熟，各种打鸡血的激励、亮眼的收益图等“扑面而来”。记者发现，市场上确实有理财培训APP较为专业，不轻易给人留下投资即有收益的印象，相比而言，微淼等平台则频频以高收益引导学员购买高价实操课。

比如，课堂上分享着难分真假的成功案例，收益很是惊人。在微淼课堂老师举了些例子：一位炒股20年、受挫频频的股民，在系统学习了微淼课程后，赶上了市场好机会，实现年化收益率190%;某学堂老师据牛股东鹏饮料这个案例，称中了新股三签需要4.6万元，东鹏饮料上市16天15个涨停，就能盈利22万元，讲授的均是“只赚不赔”的成功案例。

小白课到了中间阶段，老师开始卖力推销高价进阶课，课程大多在2000元至7000元不等。不断强调“一个机会就可赚回5-10倍的学费”、“毕业后获得丰厚的收入”等，群里也发了各种付款截图，但截图均无法显示日期。

而高价进阶课很重要的推销点是，老师称小白课仅是理论知识，购买教授实操的进阶课几天就能赚回学费。以上“赚回学费”的话术其实相当于打擦边球，无疑暗示实操课有“荐股”或“荐基金”等来实现高收益。

到了最后几节课，老师更是抛出优惠名额仅剩下几个的饥饿营销套路，制造焦虑感。不断重复，通过实操课才能改变命运，实现财务自由，在小白群营销氛围烘托下，以及“富人思维”洗脑之下，没有金融市场专业基础的学员，不明就里地匆匆报名。

C

无视投资风险 营造学习就能“致富”的洗脑效果

那么，学员以近7000块买入了高价进阶课后，又能学到什么知识呢?在学员提供的部分进阶课课件中，微淼创始人封贺本人的“成功”语录似乎无处不在。比如，进阶课件内容，就有“封老师坚信，习惯决定命运，行为养成习惯，思想决定行为，词汇塑造思想;封老师根据这个认识已经成功地重塑了自己和身边的一些人;封老师坚信，只要方法正确，任何人都可以重塑，普通的人可以成为杰出的人，平庸的人也可以成为伟大的人”。

这些话语似乎有意营造学习就能“致富”的洗脑效果。此前，有受访者告诉记者，其妻子在学完微淼课程后，每天疯狂学习，记录了三四本笔记，不少均是“励志”的心得体会。

而课件对于投资风险的言论，也比较不专业。如在第六节教授学员投资风险时，竟然称“投机有风险，投资无风险”，但实际上稍有常识的人均知道投资有风险;还有，称“股票对于炒股的人有风险，对于巴菲特而言无风险”;最后又再次强调，投资无风险，分不清“生钱资产”与“耗钱资产”才有风险，但是如何分清却没说明白。

在北京做超市经销商的进阶课学员王先生告诉记者：“微淼的培训课常常歪曲了很多理财知识。课件说对于巴菲特而言股市无风险，但即便是巴菲特也有亏钱的时候。”这些话术用价值投资给学员把框架提前设置好，让学员极端地认为，永远持有某个股作价值投资就能赚钱。但是，股市受市场、外部环境等多种因素影响，而股票基本面随时会变，需要观察新情况以作出新的投资决定。

焦点

微淼授课老师 资质信息模糊 “优秀”学员可转为老师，培训几天就上岗

在其他一些理财平台，南都记者能清楚看到付费课程老师的学历、履历、资格、从业经验等。而在微淼财商官网上，微淼的名师团资质等信息公示模糊。例如，官网名师团中的三位联合创始人孙延芳、夏金声、余英豪仅有简单介绍，三人中有两人没有说明学历，一人学历为本科。官网宣称三人有资深会计师、证券从业资格证、理财规划师等，但未披露具体的资质编号。

名师资质公示披露信息模糊，而微淼老师招聘的要求也并不高。从微淼商学院的官方招聘要求显示，全职在线指导老师，除了本科及以上学历的要求，几乎没有其他要求。而据此前微淼在BOSS直聘网站上发布的招聘信息显示，招聘“财商教育老师”岗位只需要“大专”学历。

据一位已离职的微淼进阶课老师告诉记者，他是通过招聘进入微淼的，当时微淼招聘进阶课老师只是要求专科毕业就行，并没有平台宣称的投资经验。“培训几天就可以上岗，大部分人都没接触过投资，也没有任何国家认可的投资顾问资格证书。”

相比高价进阶课老师，小白课老师资质更加受到质疑。一份印有微淼标志的内部学员手册写明，一旦报名加入进阶课后，组织纪律会更加严密，分班分组、推举班长组长。竞选组长的学员，毕业后可获得微淼商学院全职工作机会。

在微淼小白课群，有老师称，已经有几十位学员成了微淼的全职老师。通过受访学员提供的多个小白课、进阶课截图中，可以看到小白课老师在招收学员进入微淼。例如，在小白课群中，多位老师宣称有同学在进阶实操课学习了一个多月，赚回了两倍学费，加入微淼，成为全职小白课老师;在进阶课毕业班群里，多位老师称，“优秀”组长毕业后可获得微淼商学院全职工作机会，提升工资收入。

实际上，低质量的小白课程只是营销噱头。小白课老师更偏向于社群营销人员，以低价小白课吸引学员，目的在于引导学员买进阶课程。而微淼把学员也转化成老师，则有发展学员为下线的嫌疑。

关键词： 互联网 财商培训 新套路 营销渠道