据《经济日报》10月25日报道，近期，不少个人用户和小微企业主都发现，银行开户变难了：户口不在当地，要么回户籍所在地开户要么准备很多材料验证身份;银行发现公司的经营地址是我自己家，就拒绝为我的企业开户……由于电信网络诈骗、跨境赌博问题带来的相关风险高企，部分银行出于风险管控考量，收紧了开户流程。

近年来，电信网络诈骗、跨境赌博等问题频发，而一些不法分子正是钻了一些银行的实名开户漏洞，利用假身份证或买来的身份证到银行开户、办理银行卡进行“洗钱”。

银行收紧开户流程是为了防控风险，堵住实名开户漏洞，这样的做法值得肯定，但一些银行在便捷与安全之间没能做好平衡。如记者调查发现，个人开户的痛点主要集中在“异地开户”收紧，小微企业开户痛点则集中在“门槛高”。有些银行甚至还把购买理财、保险产品作为开户的附加条件。这样的开户要求已经属于一种不合理要求，超出了身份核实的必要限度。

银行加强账户风险管理，有利于打击电信网络诈骗、跨境赌博犯罪，但不能以防控风险为由刁难用户。加强账户风险管理，要做到便捷、安全两不误，对此，需要银行针对于账户风险，提升风险识别能力、技术防范能力，加强源头治理、系统治理、综合治理。正如有业内人士建议，银行可以利用客户已经开立的账户，跨行为其代发工资，而不是强制其必须在本行另外开立一个账户，充分利用存量银行账户，从根源上防止开户难。同时，还要优化银行账户开户流程、建立个人银行账户服务长效机制等等。各地银监部门也要加强对银行的监管与监督，督促银行尊重用户合法权益，提升服务质量，更好防范账户风险等等。

银行要填补的是开户漏洞，要防范的是账户风险，而不能“把孩子与脏水一起倒掉”，这样才有利于提升服务水平，更好服务广大用户。

关键词： 银行开户 防范风险 附加条件 服务长效机制