本报记者吴敏 北京报道

继特斯拉之后，又一新能源车企布局保险业务。

本报记者从天眼查获悉，近日，蔚来保险经纪有限公司成立，法定代表人为曲玉，注册资本5000万人民币，由蔚来控股有限公司100%控股。目前，蔚来保险经纪只是在工商部门进行了注册登记，若要获得保险经纪牌照，从事相关业务，还要向银保监会申请核准。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生向《华夏时报》记者表示，新能源车企设立保险经纪公司主要是想将产品与保险服务结合，一方面是进一步拓展自己的生态圈，打造生态圈闭环。另一方面是希望通过保险切入积累数据，未来能够参与到智能车的一些规则制定中。作为新能源车的生产商，车企对新能源车的技术、风险、性能等情况更了解，也更专业。新能源车的智能化以及互联网化程度高，跟传统保险经纪公司相比，车企设立保险经纪公司不仅拥有资源和信息优势，未来通过智能化和互联网化切入，在商业模式上也会有较大差异。

车险切入打通车主用车生命全周期

蔚来进军保险业，与去年12月27日正式上线的《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》不无关系。《条款》明确新能源车不再沿用传统商车险条款，而是有了专属保险产品。此后，不少新能源车主纷纷爆料称自己的车险保费大幅增加，更有特斯拉车主自爆，其2021年12月23日投保，缴纳费用为8278元，仅仅过了4天，新能源专属车险上线后，保费就飙升至13952元，涨幅超过80%。一时间，“新能源车辆保费一夜上涨近万元”“新能源汽车保费一天一个价”“新能源汽车省下来的钱还不够交保费”等话题冲上微博热搜。

彼时，蔚来还特意发布相关声明，表示正在评估设立蔚来汽车专属保险产品的可能性。

乘用车市场信息联席会秘书长崔树东亦曾撰文表示，新能源车险的推出是好事，但成本增加偏高，可能新能源车省下的油钱要去交保险，导致新能源车似乎不划算，不利于推广。因此建议车企建立自己的保险品种，行业要有更精准的保险测算，国家也要支持保险费用的合理补贴。

实际上，新能源车企涉“险”已不是新鲜事。早在2018年7月，小鹏汽车就成立了广州小鹏汽车保险代理有限公司，并获准开展汽车保险代理业务。2019年4月，特斯拉收购了美国马克尔公司，获得保险经纪牌照，2020年8月又在中国注册成立特斯拉保险经纪有限公司。

北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云在接受《华夏时报》记者采访时表示，大型企业基于熟悉自己的风险以及掌握着诸多的客户信息成立自保公司或者保险经纪公司常见。如中石油有昆仑保险经纪公司及中石油专属财产保险公司。全球热销的新能源汽车--特斯拉，不仅推出了自己的保险，甚至延伸到特斯拉车主的其它汽车保险。其主要的目的在于新能源汽车厂商一方面对于自家汽车风险信息、车主信息以及车辆驾驶信息的充分掌握和了解，能够为车主提供更好的汽车保险服务，从而提高车主的用车体验。另一方面汽车厂商也希望通过汽车保险业务形成汽车消费从销售到后期保养维护的闭环，既为车主提供更好的服务，也提升客户对于汽车品牌及汽车的信心和美誉度。最后，新能源汽车保险当前还面临着“油费”低但保险费高的尴尬处境，如果新能源汽车厂商入局，能借助其信息优势，降低自家车险的保费，必能增强竞争力。

不久之前，特斯拉就在其发布的财报中披露，目前公司已在美国5个州推出保险服务，Value Penguin预计特斯拉平均每辆车的保险费用为4548美元/年。公司预计，截至2022年底，有80%的美国客户将选择特斯拉保险服务。依此计算，保险服务后续有望为公司新带来数十亿美元的额外收入。

服务网络和系统搭建面临挑战

在成立保险经纪公司之前，蔚来就以附加服务的形式初步涉足保险领域，为蔚来汽车车主提供服务无忧和保险无忧的服务包，涵盖保险、保养以及其他服务，作为汽车后市场主要服务内容。

据了解，保险无忧由自选保险（基础保险+附加保险）和蔚来专属服务两部分组成，选购蔚来合作保险公司的基础保险，即可购买专属服务（包括划痕补漆、基础保养、维保代步出行服务、维保取送车服务、上门补胎服务等）。从定价来看，服务包的价格为保险费用+1680元/年的专属服务，适用于在售全系车型的新购与续购，保险费用按照车型车款不同价格各不相同，也与车主所在地区、违章记录、过往出险情况等因素相关。

熊猫保险科技创始人王刚在接受《华夏时报》记者采访时表示：“蔚来之前是和华泰保险经纪在合作，蔚来成立保险经纪公司主要的目的是未来合规的经营车险业务，蔚来的模式是提供车主服务包模式，里面包含了车险。和传统主机厂和经销商模式不同，蔚来既是主机厂，又是线上的经销商+线下体店。传统的经销商集团大多已经具有保险代理资格，所以蔚来申请保险经纪公司属于正常的行为。和传统的经销商比，蔚来主控线上、线下和客户的能力较强，保险+车主服务的绑定、线上交易、在线理赔、次年的续保应该比传统的保险代理有优势。蔚来通过成立保险经纪，也可以集中全国的保费获得保险公司的推送修支持。”

车车科技相关负责人向本报记者表示，新能源车险成为连接车主的“金线”，以车险为入口，车企既能打通车主用车生命全周期，也培养了新的业务模式和增长空间。新能源汽车的直营与代理门店成为新的趋势。在过去，主机厂与线下经销商之间存在用户信息争夺、左右手互博的问题。新能源汽车带来直营模式兴起，让订车、交付、投保、权利回归车企手中，用户用车周期数据反哺车企，改变了传统以4S店为中心的服务模式。车企与用户直连互通，通过车主服务生态提升用户粘性和品牌忠诚度，车企从单纯的车辆制造走向销售、售后服务、金融服务、理赔维修、二手车置换一站式服务。由于新能源汽车的保养频次减少，车险的刚需、理赔的高频，为车企打造车主服务生态提供了重要的抓手。

该负责人认为，与传统保险经纪公司相比，车企设立保险经纪公司，可以为用户提供一站式车险投保服务，全流程服务车主的全周期；还可获得销售端和理赔端带来的利润增长，以及打包服务带来的用户体验和用户粘性。

但其也指出，有牌照没有网络和系统，需要一步一步搭建，可以与第三方公司合作，例如车车科技除持牌合规经营，还可以给车企提供交易系统，共享覆盖全国28省160家机构的合约，出单，结算，理赔服务。

《中国新能源车险生态共建白皮书》亦指出，首先，车企为开展车险业务获得必备的经营牌照存在一定难题；其次，直销的模式要求车企必须具备功能完善的线上系统，不仅建设成本大、时间周期长，而且与保司系统对接复杂；第三，车险具备属地化特征，全国范围线下服务网络是其保证用户服务的触角，需要长期积累。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

关键词： 车主 保险 新能源 车险 保险经纪公司 新能源车 保费 特斯