本报记者傅碧霄 见习记者 卢梦雪 北京报道

渣打银行被罚了。

2月9日，因违反信用信息查询相关管理规定，渣打银行（中国）有限公司被中国人民银行上海分行处以人民币230万元罚款。

今年是《征信业务管理办法》实施的元年。《华夏时报》记者查阅发现，除渣打银行外，近年来频有银行因违反征信业务相关规定被罚，国有大型银行、股份行、城商行、农商行、外资银行等均在被处罚之列，其中不乏百万级、千万级的巨额罚单。

资深金融业人士袁帅在接受本报记者采访时表示，银行业信贷征信系统的建设可谓是整个征信业发展的核心基础。面对征信市场的越发规范和严格，接下来银行业要从协调机制、检测方式、评价机制、征信准入、安全管理等多维度、多方面着手，保障银行业自身和企业、个人客户的利益。

百万级罚单

2月9日，中国人民银行上海分行公布对渣打银行（中国）有限公司（以下简称“渣打中国”）的处罚决定。行政处罚决定书显示，因违反信用信息查询相关管理规定，渣打中国被处以人民币230万元罚款。

一同被罚的还有时任渣打中国零售信贷部（个人金融信贷部）（中国）信贷总监陈燕来。处罚信息显示，陈燕来对渣打中国上述违法违规行为负有责任，被处以罚款人民币10万元。

据悉，上述处罚决定中提到的信用信息，是指依法采集，为金融等活动提供服务，用于识别判断企业和个人信用状况的基本信息、借贷信息、其他相关信息，以及基于前述信息形成的分析评价信息。

信用信息服务业务又称征信业务，包括信用记录、信用调查、信用评分、信用报告和信用评级。而此处的信用记录又称信用查询，是指征信机构利用数据库技术采集、汇总企业和个人借、还款历史记录并提供查询服务的业务。

袁帅表示，在我国，各商业银行是通过中国人民银行征信中心交换信息获取个人信用报告的，银行可以说是征信系统的受益者，同时也是公民、企业征信信息的提供者，特别是银行业信贷征信系统的建设可谓是整个征信业发展的核心基础。体现在一方面，企业和个人贷款和融资记录在征信信息中占据绝对主要的构成，另一方面，商业银行又是征信市场的主要需求方。

“在市场行为上，银行往往不仅是征信系统的使用用户的角色，更是征信信息的维护角色。”袁帅补充道，“因为征信可以帮助银行等金融机构做出灵活有效的佐证，辅助贷款决策的执行，帮助推进清收贷款，获取有效准确的用户用信动态，帮助借款人防范信用盗用风险风控等”。

为推进征信法治建设、加强个人信息保护，去年下半年央行发布了《征信业务管理办法》，今年1月1日已经开始实施。

《征信业务管理办法》强调对个人信息主体同意权的保护，规定征信机构采集个人信用信息应当经信息主体本人同意，并明确告知信息主体采集信用信息的目的；信息使用者查询个人信用信息需取得信息主体同意，并按照约定用途使用。

在查询方面，上述办法规定，征信机构应当对信息使用者接入征信系统的网络和系统安全、合规性管理措施进行评估，对查询行为进行监测。

渣打银行（香港）有限公司始建于1853年，是一家总部在伦敦的英国银行，于1858年在上海设立首家分行。渣打中国是其全资子公司，2007年获准改制成为首批在中国境内注册成立的外资法人银行。

2月10日，记者就本次处罚的整改情况及整改进度致电渣打中国，截至发稿，尚未收到回复。

加强征信业务管理

《华夏时报》记者查阅发现，除渣打银行外，近年来频有银行因违反征信业务相关规定被罚，国有大型银行、股份行、城商行、农商行、外资银行等均在被处罚之列，其中不乏百万级、千万级的巨额罚单。

今年1月10日，央行上海分行公示一则行政处罚信息显示，东亚银行（中国）因涉及违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等，领近1700万元罚单。

1月29日，网商银行被央行杭州支行处罚款2236.5万元，相关处罚事由就包括违反征信管理相关规定。

而去年，也有兴业银行、华夏银行、交通银行等因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被央行处罚，据《华夏时报》记者不完全统计，罚款金额最高达486万元。

去年4月底，人民银行上海总部通报2020年度金融违法行为处罚情况。

通报情况显示，2020年行政处罚的案件中，反洗钱、征信管理、支付结算和金融消保领域涉及的违法行为类型较多。在征信管理领域，具体表现为未经授权查询征信信息，征信用户开立和停用未报备等。

具体来看，表现为未经授权查询个人信用报告和违规查询个人金融信息。一定程度上反映了个别金融机构在征信管理、内部控制方面存在短板和漏洞。

随着《征信业务管理办法》的落地实施，监管对征信业务的处罚力度也不断加大。

袁帅向本报记者分析称，近年来越来越多的银行触发了监管，违反了征信业务从而被罚，这是行业向好，在进一步提升和加速征信业市场化、法治化和科技化水平，助推征信市场健康有序发展，也是践行我国推行信用社会的强力信号。

而面对征信市场的越发规范和严格，袁帅建议，银行业要更加注重紧跟政策和时代发展要求步伐，进一步发挥银行自身在征信体系中的角色和作用，多维度、多方面着手，保障银行业自身和企业、个人客户的利益。

“银行业要调整和完善规范征信业务全流程：建立联动协调机制，实现征信监管互通互动；启用多种检测方式，强化征信监管手段；完善综合评价机制，促推征信监管实效；严把征信准入关，守住征信监管底线；强化信用信息安全管理，完善信息安全内控制度；防范信息泄露，依法合规落实服务等。”袁帅称。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

关键词： 渣打银行 征信业务 个人信用