“大学生想创业，可贷款10万到50万，如果创业失败，贷款10万以下的由政府代偿，贷款10万以上的部分，由政府代偿80%。”2月17日的新闻发布会上，浙江省人力资源和社会保障厅副厅长陈中的言论引爆舆论，不少网友表示“这就买票去浙江失败一次”，也有人担心骗贷情况发生。次日，浙江省人社厅公开答复称，政府代偿不等于只“贷”不“还”，代偿后原则上要予以追偿，对实在没有能力予以偿还的，按规定程序经审批后从创业担保基金中核销。官方解读澄清了“大学生创业失败，政府还款”的误解，具体如何实施仍有待细则推出。

针对今年毕业的1000多万高校毕业生，陈中重提创业担保贷款政策，意在通过支持大众创业促进就业，同时为推动地方经济高质量发展引进更多生力军。“政府代偿”可追溯至浙江省人民政府2015年发布的《关于支持大众创业促进就业的意见》，按要求，大学生等群体在浙初次创业人员申请创业担保贷款，必须要经过专家、经办银行两道程序把关。贷款到期后，借款人要按时足额归还贷款，还不起的由政府代偿，借款人之后仍需连带逾期利息和罚息一起偿还，并且政府代偿会影响个人征信。从政策脉络看，审核程序、追偿和核销机制等风险预防措施不断迭代升级。目前万分之五的政府代偿比例也表明，创业担保贷款政策总体平稳。

政府代偿本质上是为创业者提供还款缓冲期，起到的鼓励创业实际作用有多大，需要长期观察。有人认为，创业是高风险活动，银行贷款是低风险资金，50万的创业担保贷款上限可能不完全够用，故而初创企业应该更依赖高风险、高收益的天使投资，还能获得更多资金。但要看到，随着投资人的逐步理性，他们更倾向于“投后不投前”，等创新项目展现出一定盈利能力后再投资，后疫情时代更是如此。对刚走出校门的大学生来说，创业担保贷款门槛更低，能够帮助他们解决想创业没有钱、想提升创业能力没人帮、创业失败没人管等问题。多一种融资渠道和一份兜底保障，终归是件好事。

创业担保贷款政策精准击中了大学生创业早期需求，但这种融资方式的作用是有限的。相关部门运用财税政策，支持风险投资、创业投资、天使投资等发展，拓宽创业投融资渠道，既是扶持成长性较好的创业项目的需要，也是以市场机制传导创新政策、以优胜劣汰筛选创新主体、以阶段性退出确保正向效应的需要。

眼下，疫情的制约性影响无法准确预估，创业热情和投资信心下降。鼓励大学生创业，不仅要科学、精准设置政策前置条件，健全知识产权、社保、商事等相关基础性制度，还要激发大学生创业的内生动力，强化市场在资源配置中的决定性作用。从“这就买票去浙江失败一次”到“一腔热情被泼凉水”，减少人们对创业风险的忽视以及对创业政策的误读，是一大发力方向。

关键词： 浙江新政策 兜底创业风险 政府代偿贷款 创业贷款政策 大学生创业