随着个人信用报告的用处越来越多，一些不法分子就将“征信修复”“征信洗白”当成了自己的发财之道，教唆信用报告中出现了不良记录的消费者委托其办理征信投诉、举报等事项，以此牟取不正当利益。为此，监管部门近来连续发声，提示消费者“征信修复”不可信，否则很可能落入诈骗陷阱，遭受资金和个人信息泄露的双重损失。

“征信修复”的三种套路

不久前，中国人民银行上海总部向消费者发布提示，揭露了目前“征信修复”三种主要套路。

套路一：收取高额费用后跑路

这类骗局利用公众急于消除不良信用记录的迫切心理以及对“征信修复”概念的误解，以“征信修复、洗白、铲单”“代理、咨询”等名义发布广告、办理业务，教唆有不良信用记录的消费者用“非恶意逾期”“不可抗力”等理由或伪造证据材料进行投诉，借机收取高额代理费用，通常不良信息修改失败后不予退款或直接跑路失联。

套路二：征信培训、加盟诈骗

这类骗局以征信市场需求量大、有前景为由，谎称教授“征信修复”技巧开办培训班，通过招收学员、加盟代理等形式，广泛发展下线，实则为骗取加盟代理费。所谓培训的核心内容就是教人通过伪造证据欺骗金融机构，试图达到删除逾期记录的目的。

套路三：骗取个人敏感信息

这类骗局在办理“征信修复”过程中，要求消费者提供身份证件、银行卡号、联系方式等重要敏感信息，不法分子通过泄露、买卖个人信息从中渔利，甚至利用这些信息冒名网贷，骗取高额贷款利息，危害消费者人身及财产安全。

有业内人士指出，这些打着“征信修复”旗号的不法分子手段层出不穷，目前已经形成了一条集加盟代理、征信修复培训和个人信息售卖于一体的灰色产业链。“征信修复”的骗局呈现出蔓延趋势，已有20多个省市发生过有关“征信修复”骗局的诉讼。

有了不良信用记录怎么办?

既然不能相信“征信修复”，那么一旦信用报告中真的出现了不良信用记录，要怎么办呢?

对于大多数的普通消费者来说，产生不良信用记录，最主要的原因就是信用卡或者在银行申请的贷款出现逾期还款的问题。由于自己疏忽大意，晚还了几天款，偶然出现一次逾期记录，您也不用太着急。以后您再申请贷款，大多数银行也不会因为一次逾期记录就将您拒之门外，只有连续几个月不还款，或者多次出现逾期记录，才会在申请贷款时遇到麻烦。另外，银行在做贷款审批时，会对您的资质进行综合研判，不会将信用报告作为唯一参考依据。

偶然出现的一条逾期记录，也并不会伴您终生。《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。也就是说，个人信用报告上的逾期记录自欠款和欠息还清后，只保留5年。在出现逾期记录后，您只要尽快还款，以后继续及时、足额还款，避免再次出现逾期记录就可以了。

此外，您也可以通过发表个人声明的方式，阐述对逾期的解释和说明，个人信用报告会将这些内容如实记载。

修改错误信息不收费

如果您发现个人信用报告中记载的信息有误或者有遗漏，可以通过正常渠道申请修改。

按照相关规定，您可以向人民银行征信中心或者报送信息的银行提出异议，要求更正，相关机构不会对您收取费用。如果您认为自己的征信合法权益被侵害，也可以到本地的人民银行分支机构进行投诉，投诉也是免费的。

人民银行上海总部有关人士强调：“征信领域不存在‘修复’‘洗白’等说法，凡是声称合法的、收费的‘征信修复’都是骗局，任何人都无权随意删除、修改征信记录。”

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