银行纷纷调降存款利率，储蓄国债利率也经历了一年三降，许多投资者再次将目光聚焦到银行理财市场。但近年来一系列新规出台，银行理财市场也早已不是原先的模样，保本产品消失不见，净值型产品占比已经达到95%以上。要选购银行理财产品，这些细节问题你先了解一下。

风险测评有什么用?

许多投资者都知道，购买理财产品前，银行会要求投资者先进行风险测评。但在很多人眼里，风险测评只是“走个过场”，随便应付一下就可以了，甚至有个别投资者，为了能够买到自己想要的理财产品，还会故意提供虚假信息。那么风险测评究竟有什么用呢?

一般来说，银行的风险测评问卷会要求投资者提供年龄、收入来源、财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好、流动性要求、风险损失承受程度等方面的信息，并且根据这些信息做出评估结果。投资者可以通过这个测评，了解自己的风险偏好，了解自己能够承受多大程度的风险。银行也可以根据测评结果，向投资者推荐合适的理财产品。

在当前打破“刚兑”，净值型产品占据市场主导地位的背景下，投资者面临的投资风险相较之前有所提升。如果投资者不认真对待风险测评，导致测评结果“失真”，本来属于谨慎型的投资者却购买了高风险产品，一旦产品真的“赔本”，投资者就可能要面对自己“无法接受”的投资损失。

理财产品主要有哪几类?

初次接触银行理财产品的投资者，面对市场中各种各样的理财产品，可能都会有点儿发蒙。目前市场中的理财产品主要分为四大类。

第一类，是市面上比较多见的固定收益类产品。这类产品以存款、债券等债权类资产为主要投资对象，包括国债、央行票据、金融债券、公司债券、同业存单等，投资比例不低于80%，风险较低。

第二类，是权益类产品。这类产品以股票、未上市企业股权、股票型基金等权益类资产为主要投资对象，投资比例不低于80%，具有较高的收益弹性。

第三类，是商品及金融衍生品类产品。这类产品以商品及期权、期货、掉期等金融衍生品类资产为主要投资对象，投资比例不低于80%。因为配置的资产具有高杠杆性，投资者可能获得数倍收益，也可能要承担数倍损失。

第四类，是混合类产品。这类产品投资于债权、权益、商品及金融衍生品类资产，但任一资产的投资比例都没达到80%，可以通过多类资产分散、对冲投资风险，也可以根据市场“风向”随时调整资金投向。

业绩比较基准是什么?

以前选理财产品，可以比较“预期收益率”，现在则要看“业绩比较基准”。但这个“业绩比较基准”和“预期收益率”可不一样，您别搞混了。

业绩比较基准是理财产品的管理人根据产品的投资范围、投资策略以及市场状况等因素测算出来的参考指标。因为它是根据当前的市场状况测算的，而市场行情风云变幻，难以预料，所以它既不能代表未来的实际收益水平，也不代表过往的历史业绩。

以往的“预期收益率”隐含了刚兑的性质，而现在的“业绩比较基准”只是给您在选购产品时做个参考。您还需要对产品进行全面了解，再根据自己的风险偏好进行选择。

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