新资本协议也称为巴塞尔新资本协议，在2004年首发，与1988年发布的巴塞尔资本协议相对，新资本协议是在旧巴塞尔协议的基础上进行修订的。那么，新资本协议三大支柱分别是什么?我国是如何实施新资本协议的呢?下面我们就来学习相关内容。

新资本协议三大支柱分别是什么?巴塞尔新资本协议使得国际银行业的风险监控范围扩大，不再仅仅是信用风险，还有市场风险、利率风险以及操作风险。新资本协议三大支柱如下：

①最低资本规定

这要求银行自身建立内部风险评估机制，使用自己的评级系统来决定对资本的需求，当然需要在严格的监管之下。

建议银行借用外部评级机构对贷款企业进行评级，按照评级来决定银行面临的风险大小，以此判断准备多少风险准备金。一些企业在贷款时由于没有担保和抵押，发生财务危机时还款就有困难，通过进行银行评级能降低自身风险。

②监管当局的监督检查

监管者加大对银行的监管力度，检测银行内部运行是否合理，并提出改进方案。银行应参照其承担风险的大小，建立起关于资本充足整体状况的内部评价机制，并制定维持资本充足水平的战略;同时监管者有责任为银行提供每个单独项目的监管。

③市场纪律

市场对银行业的约束力，使得银行要提高信息的透明性，让外界更了解其管理、财务情况。经营良好的银行能以更有利的条件和价格从投资人、存款人等手中获得资金，风险程度较高的银行则处于不利地位，需要支付更高的风险溢价等。要求银行及时提供全面可靠的信息，以便市场参与者能做出判断。

新资本协议的重要特点是对数据的依赖性很强，不仅指财务数据，还包括定性数据。刘明康对此表示，各大型银行要与各资产管理公司加强合作，加强对不良贷款历史数据的跟踪、整理和加工，建立完整的数据库，通过新资本协议的实施建立广覆盖、长跨度、高质量、运行高效和管理规范的数据管理体系。如此，“风险计量模型才不会成为空中楼阁”。

衡量信用风险的内部评级法被认为是新资本协议的核心。刘明康指出，大型银行应抓紧制定与内部评级系统相应的管理制度和操作流程。他特别指出，今年我国实行从紧的货币信贷政策，内部评级体系开发增强了大型银行识别、计量和监测信贷风险的能力，为控制信贷规模、调整信贷结构提供了科学的依据。

对于经济周期对商业银行资本的影响，刘明康强调，要关注经济周期效应问题，通过建立动态准备金制度熨平资本水平的波动。

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