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日前，在北京某大型互联网企业工作的小张向中国证券报·中证金牛座记者反映，听说最近养老理财产品很火，但在线下咨询时，银行工作人员说：“没有北京户籍不能购买”。

小张无奈地告诉记者，他毕业后就留在北京工作已有七八年之久，且社保都是在北京缴纳的。

银行回应：需持有试点地区身份证

记者走访并致电了多家已发行养老理财产品的试点银行。相关人士均表示，目前仅支持持有北京、青岛、深圳等十个试点地区身份证的投资者购买，暂不包括居住在试点地区或在试点地区缴纳社保的非当地户籍居民。

对此，工商银行理财经理告诉记者，由于养老理财保险产品目前尚处于试点阶段，因此只针对试点地区的居民开放发行。

她解释说，部分客户对“试点居民”的理解可能有所偏差，目前这些产品的购买人群仅为持有当地身份证的客户，“因为客户在购买产品时，系统会自动识别和审核客户的身份信息，只有身份证信息能匹配到相关试点城市的客户才能完成购买。”她提示，投资者在购买前可查询产品说明书。

值得注意的是，银行对客户身份信息审核的核心关键点在于身份证的签发机关。

一位已购买了养老理财产品的陈女士告诉记者，即便拥有试点地区的户籍也要以身份证上的发证机关为准，“我第一次买的时候就没有购买成功。我虽然是本地户口，但我的身份证号码还是原籍的，且没有在银行系统中更新，因此在购买时就会有弹窗提示不能购买。”

招行北京地区某网点理财经理表示：“只要客户持有的身份证是这十个试点城市的发证机关签发的就可以，直接在线上操作，后台自动审核。”

针对部分户籍不在试点地区但持有试点地区身份证的特殊客户，建行工作人员表示，只要身份证还在有效期之内，基本就可以购买。

其实，对于养老理财产品销售对象的限制，在产品说明书中写得清清楚楚。记者查询了目前所有存续的养老理财产品的说明书，发现均写明了具体可购买的人群和产品发行对象，内容包括销售城市以及所需满足的购买条件等。

图片：某养老理财产品说明书

新市民群体有望购买

中国理财网显示，目前存续的养老理财产品共有16只，其中建信理财6只，光大理财5只，工银理财3只，招银理财2只。从投资性质来看，养老理财产品以稳健为主，有11只产品为固定收益类，其他产品为混合类，整体符合养老产品的“安全”理念。

“目前养老理财产品试点地区已从四地扩展为十地，可能后续会在全国进行逐步推广，到时候就没有户籍的限制了。同时，也会考虑新市民群体的特殊性，未来也可能发行针对该群体的专属产品。”上述工行理财经理表示。

此外，多家银行已出台对针对新市民群体养老金融服务的相关政策。

例如，光大银行日前聚焦新市民对重点领域的金融服务需求，出台了关于加强服务新市民的十个方面24条惠民、利民具体举措。其中一条便是为新市民提供养老保障和普惠理财，例如，创新发行更多符合新市民特征的养老理财产品，打造“1元理财”“水电燃无忧保险”等普惠型理财和保险产品等，助力新市民实现老有所依的愿望。

招联金融首席研究员董希淼指出，金融机构应面向新市民群体开发专属理财产品，期限更灵活、更稳健，契合新市民群体的需求，并且加快推出养老储蓄产品，在利息税方面采取差别化措施。

编辑：叶松

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关键词： 理财产品 理财经理