临近周末，又有银行大额罚单落地。

11月18日，银保监会官网显示，因涉及信贷管理不审慎等问题，浙商银行杭州分行被浙江银保监局处罚400万元，宁波银行杭州分行被罚300万元、4名直接负责人分别被罚5万元。

值得关注的是，两家银行均涉及资金违规流入房市的问题，如个人消费贷款、个人经营性贷款等被挪用于购房、归还他行房贷等。“房住不炒”的基调下，上述问题仍是监管严查的重点。

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涉8项违规

浙商银行杭分被罚400万

此次浙商银行杭州银行接到监管罚单，主要涉及8项问题：

一是通过资产池、债权融资计划、应收款保兑等业务虚增存贷款；

二是以建筑企业名义，通过应收款保兑、国内信用证等业务，变相为房企增加融资；

三是债权融资计划业务开办不审慎，存在资金被挪用于土地竞拍保证金、以息转费等情况；

四是未落实资金用途管控要求，“易企银”平台融出信贷资金被挪用于土地竞拍保证金或支付土地款；

五是信贷管理不审慎，个人消费贷款、个人经营性贷款被挪用于归还他行购房贷款；

六是小微自助贷业务办理不审慎，虚增小微企业贷款；

七是转嫁数据服务成本；

八是“e家银”代发工资平台存款违反计息规则。

从8项问题来看，其中有半数涉及资金违规流向房市问题。

另外，由于对“易企银”平台融出信贷资金被挪用于土地竞拍保证金或支付土地款负有直接责任，浙江银保监局对韩中奕作出警告。

2021年3月，浙商银行总行金融科技部曾与易企银（杭州）科技有限公司进行联合招聘。彼时浙商银行介绍，易企银是浙商银行金融科技的重要组成部分，实行以产品管理为中心的一体化矩阵式管理，负责战略产品的研发和对外输出，是业务产品创新的孵化平台，为业务战略和获客战略提供金融科技发展的新动能。

而违规事项八中的“e家银”，亦与易企银公司相关。易企银官网信息显示，其“企业薪福汇服务平台”依托浙商银行自主开发的e家银平台，为企业个性化定制内部员工服务窗口，提供一站式服务管理平台，含工资代发、福利管理、党费缴纳、礼品定制、合理合规的税费筹划等服务。

宁波银行杭分接300万罚单

4责任人合计被罚20万

与浙商银行一样，宁波银行杭州分行此次也有8项违规，不过具体违规事由略有不同。

具体来看，宁波银行杭分的违规事由分别为：

一、房地产开发贷款管理严重不审慎；

二、项目贷款发放管理严重不审慎，不执行受托支付管理要求，贷款资金长期滞留贷款发放账户；

三、流动资金贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于购房；

四、个人贷款用途管理不审慎，贷款资金被挪用于购房；

五、违规办理无真实贸易背景的票据业务；

六、向不符合条件的借款人发放贷款；

七、未如实报送监管数据；

八、发放表内贷款承接已出险的总行居间撮合业务。

同样，宁波银行杭分也存在房地产开发贷款管理不审慎、流动贷款、个人资金贷款挪用购房的问题，导致监管处罚。

另外，对于涉及违法违规行为的3名直接责任人及管理责任人，浙江银保监局对四人均处以警告，并分别处以罚款5万元。

此前，银保监会、住建部、中国人民银行曾联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，提出加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理、加强中介机构管理等要求。

其中，加强银行内部管理方面，《通知》要求银行业金融机构落实主体责任，完善内部制度，强化内部问责，加强经营用途贷款监测分析和员工异常行为监控。加强贷中贷后管理方面，要严格落实资金受托支付要求，加强贷后资金流向监测和预警。

虽然今年以来房地产政策整体回暖，但在“房住不炒”的基调下，个人经营贷、消费贷资金违规挪用用于购房等违规行为，仍是监管严查的重点，近期已有多例相关罚单下发。

关键词： 浙商银行 宁波银行