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3月31日，邮储银行召开2021年度业绩发布会，回答了投资者关心的息差走势、信贷投向、资产质量、中间业务收入等热点话题。

邮储银行2021年年报关键指标：

实现营业收入3187.62亿元，同比增长11.38%；

实现归属于银行股东的净利润761.7亿元，同比增长18.65%；

个人银行业务收入2218.55亿元，同比增长11.99%，占营业收入的69.60%；

AUM（管理个人客户资产）年增超万亿元，总规模达12.53万亿元，同比增长11.40%；

不良贷款率0.82%，较上年末下降0.06个百分点；

拨备覆盖率418.61%，较上年末提高10.55个百分点。

息差水平保持同业领先

邮储银行董事长张金良表示，2021年全行净息差为2.36%，同比下降6个基点，在同业当中仍然保持领先水平。

张金良分析，2022年从资产端来看，对邮储银行而言，息差有几个有利因素。一是存贷比仍然有较大提升空间。根据测算，存贷比每提升1个百分点，邮储银行的资产收益率将会提高1.5个基点。“前几年我们每年的存贷比都会提升2-3个百分点，估计今年也会提升2个百分点以上。”

二是结构优势将进一步强化。据测算，实体贷款收益率比非实体贷款要高出200个基点以上，在信贷资产当中，零售信贷的RAROC水平又高于公司贷款，所以近年来，邮储银行在资产配置上一直坚持优先实体、优先零售的策略。

三是非信贷资产仍有很大主动作为空间。邮储银行有5万亿元资产配置在金融市场上，优化空间很大。

从负债端来看，张金良表示，邮储银行也面临几个有利因素。一是今年将推进以价值存款为核心的绩效考核体系，引导分行大力发展低成本的价值存款。

二是去年存款利率自律上限改革红利将会在今年集中兑现，邮储银行的负债当中有95%以上是存款，受益面比较大。

三是邮储银行今年有不少高息存款到期，比如，3年期以上高息存款到期5000多亿元，这些存款的利率水平较高，在3.8%以上，随着今年的到期重新定价，利率会降下来。另外邮储银行也做了详细预案，希望通过基金、理财来承接这些高息存款。

“总之，今年息差的管理面临很大挑战，但我们有信心通过主动的资产负债管理，使息差水平仍然保持同业领先。”张金良称。

在风险可控前提下加大信贷投放力度

邮储银行行长刘建军表示，邮储银行全年要在风险可控前提下加大信贷投放力度，同时继续做好投向的精准安排。

对于今年的信贷投放，刘建军提出了“总量适度、实体优先、结构更优、节奏更快”的原则。在坚持总量适度方面，预计今年该行信贷增长能够维持一个较好的水平。

在结构优化方面，刘建军介绍，邮储银行制定了“三提升、一压降”的结构优化策略。“三提升”包括提升存贷比、提升实体贷款占比、提升零售信贷占比；“一压降”是压降票据融资，因为票据融资收益率总体较低。

另外，要前置投放节奏。今年邮储银行各季度信贷投放基本遵循“4321”的比例。

对于信贷投向，刘建军表示，在零售信贷领域，主要围绕着三农、涉农、普惠小微贷款来加大信贷投放力度，同时也会在信用卡、消费贷等领域增加投放。在公司信贷领域，该行确定了目标客群为中大型企业，在这些企业中特别要瞄准一些“专精特新”和制造业单项冠军企业，和他们进行深度合作。同时，也会大力发展绿色信贷。

力争2022年中收增长仍保持较高水平

2021年，邮储银行中间业务收入220.07亿元，同比增长33.42%。

邮储银行副行长张学文介绍，近年来，邮储银行把中间业务作为全行战略性业务。2019年到2021年这3年年均增幅达到23%。2022年，邮储银行将力争中收增长仍然保持较高水平，目标是继续保持20%以上的增速。

从具体措施来看，张学文表示，在零售业务方面，继续抓财富管理业务；大力抓结算、清算业务；持续抓信用卡业务。

张学文还提到，公司和资金业务也是邮储银行中间业务发展的潜力所在，因为公司和资金业务在邮储银行中收的占比仍然非常低，空间非常大。要大力发展公司和机构理财业务；继续发展托管业务；继续加大投资银行业务发展。

有信心保持资产质量在同业较优水平

邮储银行首席风险官梁世栋表示，各项宏观政策在年初时已经开始发力，但当前国内外形势有很多新变化，面临的挑战也在增多，银行业资产质量面临挑战和压力。

“总体上，邮储银行有信心把资产质量保持在同业较优的水平。”梁世栋称，一是邮储银行资产质量基础比较扎实。

二是风险抵补充足，截至2021年末，邮储银行拨备覆盖率达到418.61%，缓冲垫比较厚。

三是坚持前瞻性的风险管理，在对公领域，该行把大额风险客户纳入名单制管理，动态监测风险情况。同时加强重点领域的风险排查，能够做到风险的早识别、早化解。

四是强化智能风控的应用。尤其在零售领域，通过客户的精准画像、通过强化贷款用途管理、通过精准、前瞻的贷后预警，实现零售信贷客户全生命周期的风险管理，提升精细化水平。

五是今年会进一步加大不良资产处置力度，同时拓宽处置渠道。

2021年IT投入100亿元

张金良介绍，近几年邮储银行全力加快信息化建设，扎实推进数字化转型，取得了比较明显的成效。2021年，邮储银行IT投入是100亿元，过去3年累计投入超过272亿元，占营业收入比重超过3%。

同时，近几年邮储银行加大了IT队伍建设。张金良介绍，邮储银行总行IT人员连续两年实现翻番，自有人员和外包人员已经超过1万人。该行着力提升信息技术的自主可控水平，去年自主研发、自主平台应用、敏捷研发占比都提升了10%以上。

编辑：于红波

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